L’assurance-vie au Luxembourg pour investir ?

Le Luxembourg : un centre financier de référence

Le Luxembourg, situé au cœur de l’Europe, est reconnu comme une place financière internationale de premier plan. Sa stabilité économique, politique et sociale, attestée par une notation AAA de Fitch Ratings, en fait un choix privilégié pour les investisseurs en quête de sécurité et de performance.

Des garanties solides pour protéger votre patrimoine

Le triangle de sécurité : un modèle unique en Europe

Le régime de protection des souscripteurs au Luxembourg est sans équivalent en Europe. Basé sur une convention tripartite entre la compagnie d’assurance, la banque dépositaire et le Commissariat aux Assurances (CAA), il garantit une séparation stricte entre les actifs des souscripteurs et les fonds propres de l’assureur, assurant ainsi la sécurité des investissements.

Contrairement à d’autres juridictions, la garantie des dépôts est illimitée, éliminant tout plafond de remboursement. Cette sécurité accrue est renforcée par le super privilège, qui place les souscripteurs au premier rang des créanciers en cas de défaillance de l’assureur.

Qu’est-ce que le Super Privilège ?

En cas de défaillance de l’assureur, les souscripteurs bénéficient du « super privilège », qui les place au premier rang des créanciers, devant même l’État ou les organismes de sécurité sociale. Ce privilège leur permet de récupérer en priorité l’intégralité de leur capital investi.

Un éventail d’actifs diversifiés

Les contrats luxembourgeois se distinguent par leur capacité à intégrer une multitude d’actifs sous-jacents, adaptés à des profils d’investisseurs variés : gestion en multi devises, soit en support à capital garanti, soit en unités de comptes ou encore au sein de Fonds interne dédié, Fonds d’assurance spécialisé ou Fonds interne collectif., au travers de poches distinctes : 

Fonds interne dédié (FID) : Idéal pour une gestion personnalisée. Dès 125 k€, le souscripteur peut sélectionner ses actifs et son gestionnaire, tout en définissant une stratégie d’investissement sur-mesure. Ce format convient également à des projets familiaux grâce à des options comme le fonds « Umbrella », particulièrement adaptées à la transmission patrimoniale.

Fonds d’assurance spécialisé (FAS) : Conçu pour les investisseurs expérimentés, il permet d’intégrer des actifs non cotés ou structurés, dès 250 k€. Ce format combine autonomie et souplesse, tout en respectant des critères stricts de diversification et de sécurité. Les frais sont moindres puisqu’il ne sera facturé que les frais de la banque dépositaire, environ 0.113 TTC annuel 

Fonds interne collectif (FIC) : Une solution mutualisée, validée par le CAA, pour des souscripteurs partageant un même profil et une stratégie commune.

Le crédit Lombard : des opportunités à portée de main

Le crédit Lombard, adossé à un contrat d’assurance-vie luxembourgeois, est un levier puissant pour mobiliser des liquidités sans vendre vos actifs.

Comment fonctionne le crédit Lombard ?

Votre contrat est utilisé comme garantie pour emprunter à un taux révisable basé sur les taux interbancaires ou de référence, tels que l’Euribor ou le Libor, auxquels la banque ajoute une marge.

Par exemple, un investisseur souhaitant investir rapidement dans une opportunité immobilière peut débloquer des fonds en quelques jours grâce à ce mécanisme, tout en maintenant la performance de son portefeuille.

• Avantages :
  • Liquidités immédiates pour saisir des opportunités.
  • Effet de levier grâce à des taux compétitifs.
  • Conservation des actifs et de leur rendement.

Exemple :

Un investisseur de The Moon Investments a récemment utilisé un crédit Lombard pour financer l’acquisition d’une résidence secondaire en Italie. Grâce à cette solution, il a pu se positionner rapidement face à un vendeur pressé et contraint, tout en évitant les délais d’un financement bancaire classique. Ses actifs, conservés au sein de son contrat, ont continué à générer un rendement annuel nettement supérieur au coût de l’emprunt.

Une fiscalité neutre et internationale

La neutralité fiscale luxembourgeoise est un atout clé. Seule la fiscalité du pays de résidence du souscripteur s’applique, évitant ainsi toute double imposition. Cette spécificité rend les contrats particulièrement attractifs pour les investisseurs internationaux cherchant à optimiser leur patrimoine sans contraintes fiscales supplémentaires.

Exemple d’allocation axée sur les actifs réels et la décarbonation

Pourquoi choisir The Moon Investments pour vos projets au Luxembourg ?

Notre expertise ne se limite pas à une connaissance approfondie des contrats luxembourgeois. Chez The Moon Investments, nous travaillons en partenariat avec des assureurs luxembourgeois de référence pour offrir un accompagnement personnalisé.

En choisissant The Moon Investments, vous bénéficiez d’une approche méthodique et rigoureuse, conçue pour optimiser votre patrimoine tout en garantissant une gestion parfaitement sécurisée.

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